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博时基金电子商务部总经理——盛震波

[时间:2021-07-04 09:59来源:未知作者:admin浏览:]

  提问:盛总,很高兴您能接受我们的采访,在金融领域电子商务的新模式发展很快,在基金行业也是。我想请您首先介绍一下博时电子商务部门目前都开展哪些方面的业务?

  回答:博时电子商务开始比较早,在04年我们就作为基金行业第一批公司开始发展电子商务的业务,发展到今天,我们部门现在主要承担的是公司关于网上销售的这部分职能。业务方面我们分成几个模块,首先是我们的产品功能模块,产品功能模块主要是负责做一些电子商务产品方面的创新,以及功能的完善,这一块应该说是基金公司电子商务的一个核心竞争力。第二个模块就是营销推广,营销推广模块就是指我们在用户当中进行传播,实际上它是把我们电子商务的业务从后台推到前台,让客户熟知。第三个模块就是数据分析和平台建设,这个模块是比较靠后的一个模块,是我们各项业务内部的驱动力,它主要负责的就是所有的关于网上销售数据的搜集、清洗、整理,其实它所做的事情就是为了更好的给产品功能以及营销推广这两个模块提供一个数据支持。

  提问:现在各大基金公司其实都开展网上销售业务,对于这种网上的客户,虽然现在占比还不是很大,但是未来大家都非常看好,觉得这一块增长会非常快。目前对于服务网上客户,你们有哪些具体的举措?

  回答:我们首先把客户进行区分,一部分就是我们的持有人,是老客户,他通过网络的形式获得一些售前和售后的服务,这一部分客户相对来说对于基金行业是比较熟悉的,只不过是借助网络的方式来筛选购买基金,以及售后可能有一些问题通过网络跟我们互动。对于这一部分客户我们基本上会提供比较成熟的产品和功能,而且我们的主要关注点在于产品的创新,一些创新的业务会推给这些对市场比较熟悉的,又喜欢用网络的持有人。我们从去年到今年一直不断的在做一些产品方面的创新,包括功能的完善,比如说有现金宝业务、汇款买基业务、赎回转购买业务,这些业务都是为这部分比较有基础的客户提供的。第二个部分客户是我们潜在的客户群,他们可能还不是基金市场的投资者,但是可以开发的,我们把他们叫为用户,可能是互联网的用户。对于这样的用户的群体,我们可能更多的是集中在营销推广上面,告诉他们基金是什么,基金市场整个的发展规律,包括各方面的指南,比如说购买基金需要做哪些操作,我们对于这一部分白纸用户,大部分是通过互联网方式给他们做一些基础营销的推广,我们提供的服务以组织各种各样的网络投资者教育活动为主,来普及基金投资的知识。另一方面我们会结合客户的服务,跟公司自己的客服中心联合推出比如像在线客服,还有像未来会上线的开户终端的帮助等服务,这些都是为帮助新客户入门而提供的服务。

  提问:你刚才提到一个产品就是现金宝,这个产品推出一年了,口碑非常好,也取得明显的发展,效益也不错,对于这个产品能具体介绍一下吗?从电子商务角度来讲,香港一点红官方马料,未来可能会有哪些新的产品研发、推出等等?

  回答:现金宝业务推出一年获得社会各界,特别是关心基金投资的客户的关注,现金宝业务是以货币市场基金为核心而推出的一系列的产品和功能,是一个打包性质的服务。现金宝的本质是购买货币基金,原来购买货币基金,就把它当成普通的基金品种在持有,而现在我们推出的现金宝业务,实际上可以把它看作是服务性的功能产品,比单纯购买货币基金多了一些应用的功能。我举一个例子,在充值现金宝以后,首先可以转换成其他的基金,原来我们在申购其他基金的时候,是从银行卡直接用现金申购的,现在如果是用现金宝申购有两个好处,一个是它本身在现金宝里面享受货币基金的收益,,另外一个就是它从现金宝转换成其他类型基金过程当中,费用比你直接用现金申购其他类型的基金要有一个优惠。综合起来,就是你往现金宝里面充值收益率有的赚,用现金宝的钱申购其他基金的时候,你手续费还有的省,这就是为什么我们比较提倡客户可以先充值到现金宝里面,再从现金宝到其他的基金。现在有很多比较成熟的客户,会用这样的功能。

  现金宝还有一个功能,是今年才上线的,叫做现金宝认购计划功能,什么意思呢?我们发行一个新基金可能时间会比较长,有时候发一个月,客户对这个新基金本身很感兴趣,要买这个新基金,但是由于一个月发行期比较长,他本来预计最后两天再买,但因为什么事就忘了,就没有买着很遗憾。现金宝认购计划可以实现什么功能呢?就是知道基金已经要开始认购的时候,先把钱放在现金宝里面,给我们提一个认购计划,锁定一个认购,我们就会在认购结束前会提前几个工作日帮他提认购的申请,是自动的。哪怕他忘了也没有关系,只要在现金宝里面做了认购计划的申请,他就可以完全无忧无虑了,这个基金就可以自动帮他认购。

  回答:对,今年刚上,很多客户对这个功能非常欢迎。另外,现金宝也可以定期的转换,我们叫做现金宝定投,可以定期转换成别的基金,现在市面上讲的定期投资主要是从银行卡里面定期扣款,有现金宝之后可以开通现金宝定投,原来是从银行卡定投,现在相当于是从现金宝定投,刚才说的好处都会有,省费率,钱放在现金宝里面可以享受货币基金收益率,这些功能受到了用户非常大的欢迎。

  提问:和传统的渠道相比,网上虽然目前量还不是很大,但未来大家都充满了期许,因为网上销售比较方便,资金相对比较安全,对基金公司来讲渠道成本大大节省。在您看来网上交易和传统营销渠道相比有哪些优势,另外目前在网上交易上,还有哪些方面需要完善?

  回答:刚才你提到有几个大家显而易见的优势,就是方便、快捷、便宜。除了大家所普遍认知的优势之外,网上交易其实还有一个跟传统渠道不太一样的特点,这个特点在未来也是非常重要的优势,就是它能改变客户投资基金的习惯。我为什么这么讲呢?网上交易单纯来看是非常自助的投资行为,而传统方式上比如柜台营销,由于是面对面人与人互动,人的因素影响会非常大。那么,影响网上交易决策的因素是什么呢?我们不能说没有人,也一定有人,但可能是多个虚拟的点,你在做投资决策的时候,影响你的人长什么样你可能都不知道。我们现在也开始推网络化的营销、社会化的营销,客户原来买基金做决策是会受到柜台客户经理或者直销客户经理的影响,但在未来做基金投资决策的时候,从接触、了解到之后的购买,习惯完全会改变,会完全网络化。

  此外,用户原来在网上购买基金的入口是在一些我们自己的电子商务平台上面,还有银行的网银代销,但未来这些入口可能都会变,可能会有第三方销售,甚至有可能是专业垂直的基金搜索引擎。我个人判断基金垂直搜索引擎的发展前景很大,可能未来客户买基金的入口可能是专业的基金搜索引擎。

  回答:其实有的第三方资讯平台上有这种功能,只是它不是像GOOGLE把搜索作为它的专业。我们假设未来像GOOGLE那样的公司可能会对基金做一个垂直搜索,这是有可能的。那么,基金网上营销的入口就变了,从垂直专业的搜索引擎进去。进去之后对哪一个基金感兴趣,比如博时主题行业,从搜索引擎进去之后,他会在哪里看基金好不好呢?原来最多是在BBS看一看,或者在我们公司网站上浏览一下,自己搜索信息。未来的决策过程可能是社区化的,比如进入到一个关于博时主题行业非常专业的社区化的网络虚拟群里面。

  回答:类似,未来可能有更多可以互动的东西在里面,这个群里面可能有更多专业的人士在里面提供指导,我们叫做在线的投资顾问,跟BBS里面形式一样,但内容会发生一些提升和改变,可能会更加专业,包括有一些付费服务在里面。而且可以在这个群体里面看到大家买基金收益率情况,得到的服务,已经购买持有人的评价,他全部都能看得到,包括可以打分。我可以看到过去有多少人买了多少,打的分怎么样,可以通过一个群体对于这一支基金产品的评价,最后决策要不要加入到购买行列中来,

  现在直销只能在基金公司自己的电子商务平台上,未来可能第三方的机构像支付机构,独立销售机构都会开放,平台也发生了变化或者扩充,投资者会在很多独立销售的平台上购买。对于网上基金销售,我整体的感觉是,对于未来特点上的变化,我们要能够看得比较透彻和清楚,当特点演化成为优势的时候,才是真正对传统的营销渠道有一些冲击力的时候,才是真正网上基金销售黄金时代突破点的到来。

  提问:目前网上基金销售这一块,占整体销售量的比例是多少?近两三年有没有新的目标?

  回答:整个行业来看,近几年网上销售或者我们讲网上直销(这两个概念有点儿不一样,网上直销就是基金公司电子商务这一块)在整个公司销售占比稳中有降,它的原因来自哪里呢?一个是传统的银行销售仍然比较强势,还是处在黄金期内。另外一方面是银行销售也在把线下往线上转,很多银行销售基金的电子化率是在提高的,像我们熟知的招行,招行95%以上的基金都已经实现了网上销售,在招行专业版的网银里面可以实现购买,工行这么大体量的银行,电子化率也基本上能够达到70、80%的水平。整体来看,网上销售在基金销售里面的占比是在提升的,代销渠道、传统渠道也都鼓励客户走网上。所以网上销售占比是提升的,但直销这一块应该来说比例不是特别高,行业平均水平大概是在34%,五肖五码中特5马。这是指直销这一块占公募基金的比例。

  我觉得未来网上直销的概念会逐步模糊掉了,尤其是独立的第三方销售机构,包括第三方支付机构进来之后,更多人会借助网络去做基金投资。其实我们作为电子商务部门,可能原来集中在网上直销,但未来我们可以把工作做一个提升,把我们服务客户的范围扩大到所有通过网络购买基金的行为。把网上直销的内容外延扩充到整个网上销售后,我想这一部分比例在基金整个销售规模上面应该能到10%以上,这是一个比较正常的水平。只有这样基金的电子商务才能真正的成为一个独立的新兴的销售渠道。

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